Yasal sağlık sigortası (GKV) gelecek yıl yeniden pahalı hale gelecek. İlk defa değil. Son dönemde 35 sağlık sigortası fonu ek katkı paylarını artırdı. 2024 yılında bu oranlar ortalama yüzde 1,7'den 1,78'e yükseldi ve hesaplamalara göre artık ortalama yüzde 2,5 olacak. Federal Sağlık Bakanlığı, GKV tahminci grubunun 2025 yılı için ilgili referans değerini doğruladı.
Ek katkılar bazen fondan fona önemli ölçüde farklılık gösterebilir. Bu aralık şu anda yüzde birden az ile yüzde üçten fazla arasında değişmektedir. Gelirinize bağlı olarak, yıllık olarak daha büyük bir miktara ulaşabilirler. Örneğin yüzde 2,5'luk ek katkı, aylık 3.000 Euro brüt maaşa karşılık yılda 144 Euro ek mali yük anlamına geliyor. Aylık brüt 5000 euro olmak üzere yıllık 240 eurodur. Ortalama bir gelirlinin mevcut brüt maaşı 3.780 Euro'dur.
Sürekli artan katkıların sonu yok. Geçtiğimiz Haziran ayında DAK-Gesundheit, yasal sağlık sigortasına sahip olanların önümüzdeki on yıl içinde önemli ölçüde daha fazla ödemek zorunda kalacağı bir senaryo hazırladı: mevcut yüzde 16,3 yerine ortalama yüzde 19,3. Genel katkı oranı sabit olup yüzde 14,6 olarak belirlenmiştir. Ek katkılar fark yaratır. Alman Finansal Hizmet Enstitüsü'nün yaptığı araştırmaya göre HKK sağlık sigortası (yüzde 15,58), Audi BKK (15,60) ve Techniker Krankenkasse (15,80) en ucuzlar.
Yasal sağlık sigortası: dramatik durum
Tüm sağlık sigortası şirketleri hizmetlerin yaklaşık yüzde 95'ini karşılamak zorundadır. Ancak tüketici danışma merkezi, yeni bir sağlık sigortası poliçesi seçerken sadece ek katkı payına bakmayı değil, aynı zamanda teklifin bir bütün olarak dikkate alınmasını da öneriyor. Bazı sağlık sigortası fonları, üyelerinin belirli prosedürlere veya tedavilere yönelik kendi katkılarına diğerlerine göre daha fazla güvenmektedir; isteğe bağlı tarifeler sunmaktadırlar. Örneğin diş tedavileri, sağlık kursları ve diğer önleme biçimleri için. Sigortalılar için yerel bir şubenin veya cazip bir çevrimiçi teklifin bulunması veya cazip bir aile hekimi veya bonus programının bulunması önemli olabilir.
Nüfusun yaklaşık yüzde 90'ı, yani 70 milyondan fazla yasal sağlık sigortası sahibi, artan ek katkı paylarından etkileniyor. 95 yazarkasa arasından seçim yapabilirsiniz. Bu 95 fonun her birinin kendine ait, iyi maaşlı bir yönetim kurulu ve kendi idaresi var ve bu bile başlı başına bir maliyete neden oluyor.
GKV'nin mali durumu şu anda ciddi. Genel olarak Federal Sağlık Bakanlığı GKV açığını 2,2 milyar avro olarak tahmin ediyor. Bunun nedeni, örneğin kliniklerdeki ilaç veya tedavi masraflarının artmasıdır. Yerel toplum her yıl sağlığa yaklaşık 500 milyar avro harcıyor. Durumun düzelmesi pek mümkün görünmüyor. Tam tersine, muhtemelen daha da kötüleşmeye devam edecek. Örneğin planlanmış bir hastane reformu yoluyla. Ancak bu Cuma günü Federal Konsey'den geçmesi ve Federal Sağlık Bakanı Karl Lauterbach'ın (SPD) planladığı gibi uygulanması şartıyla.
Gelecekte bazı tedavi ve operasyonların ancak bu amaçla donatılmış ve yeterli vaka sayısına sahip kliniklerde yapılmasına izin verilecek. Bazı hastaneler ayakta tedavi tıbbi bakımını kapatmak veya kendilerini sınırlamak zorunda kalacak, diğerleri ise işlevlerini devralacak. Lauterbach sistemi yeniden inşa ediyor. Bu amaçla bir fon oluşturulacak. Değerinin 50 milyar euro olduğu tahmin ediliyor. Bakan, yasal sağlık sigortası olanların bu bedelin yarısını ödemesini istiyor.
Yasal sağlık sigortası olan kişiler şimdi neler yapabilir?
Lauterbach ayrıca pratisyen hekimlik uygulamalarını daha önce tabi oldukları sabit bütçe limitlerinden muaf tutan bir yasa da çıkardı. Berlin Yasal Sağlık Sigortası Hekimleri Birliği, şehirdeki yerleşik doktorların, üç aylık dönemin sonundan önce çalışmayı bırakmamaları durumunda hizmetlerinin ortalama yalnızca yüzde 80'inin ödendiğini varsayıyor. Bu üst sınırın kaldırılması gerekiyor. Ayrıca kronik hastaların tedavisi için sabit bir oran sağlanmaktadır. Yasal sağlık sigortası şirketlerinin bu reform için gerekli parayı toplaması gerekiyor. Masrafların en azından bir kısmını sigortalılarına yansıtacaklar.
Daha büyük ve iyi performans gösteren sağlık sigortası şirketleri de baskı altındadır. Kısmen Federal Sağlık Bakanı Karl Lauterbach'ın (SPD) ve daha da büyük ölçüde selefi Jens Spahn'ın (CDU) varlıklarının kaymağını alması nedeniyle neredeyse hiç rezervleri kalmadı. Bunun mümkün olmasının nedeni, yasal sağlık sigortası şirketlerinin, varlıklarına devletin her an erişebildiği kamu şirketleri olmasıdır.
Yasal sağlık sigortası olan kişiler şimdi ne yapabilir? Yazar kasaları değiştirmeliler mi? Prensip olarak bu mümkündür. Federal Sağlık Bakanlığı'na göre, önceki fonlarına en az on iki aydır üye olmaları gerekiyor. 2021 yılı itibarıyla artık fesih gerekmemektedir. Yasal sağlık sigortası sisteminden ayrılmak istemediğiniz sürece. Daha sonra hastalık durumunda başka sigortanızın olduğuna dair kanıt sunmanız istenecektir. İnsanların bir sağlık sigortasına üye olmama nedenleri arasında katkı payı borçları, evsizlik veya Almanya'da yasa dışı ikamet yer almaktadır.
Fonun ek katkı payını artırması durumunda, on iki ay bitiminden önce özel bir fesih hakkı bulunmaktadır. Yeni sigorta şirketinin seçilmesi, değişiklikten önceki sigortacıyı haberdar edeceği için yeterlidir. Bu, ek katkı payının artırıldığı ayın sonuna kadar başvurulmalıdır. Önceki fonun, katkı paylarını kaç puan artıracağını üyelerine en az bir ay önceden bildirmesi gerekmektedir. Özel fesih hakkının açıkça belirtilmesi gerekir.
İki sağlık sigortası fonunun birleşmesi ve ek katkı paylarının artması durumunda, siz de erkenden geçiş yapabilirsiniz. Uzmanlar, bu tür birleşmelerin, 95 sağlık sigortası şirketinden bazılarının önemli ekonomik sorunlar yaşaması ve iflas tehlikesi yaşaması durumunda gerçekleşmesini bekliyor.
Ek katkılar bazen fondan fona önemli ölçüde farklılık gösterebilir. Bu aralık şu anda yüzde birden az ile yüzde üçten fazla arasında değişmektedir. Gelirinize bağlı olarak, yıllık olarak daha büyük bir miktara ulaşabilirler. Örneğin yüzde 2,5'luk ek katkı, aylık 3.000 Euro brüt maaşa karşılık yılda 144 Euro ek mali yük anlamına geliyor. Aylık brüt 5000 euro olmak üzere yıllık 240 eurodur. Ortalama bir gelirlinin mevcut brüt maaşı 3.780 Euro'dur.
Sürekli artan katkıların sonu yok. Geçtiğimiz Haziran ayında DAK-Gesundheit, yasal sağlık sigortasına sahip olanların önümüzdeki on yıl içinde önemli ölçüde daha fazla ödemek zorunda kalacağı bir senaryo hazırladı: mevcut yüzde 16,3 yerine ortalama yüzde 19,3. Genel katkı oranı sabit olup yüzde 14,6 olarak belirlenmiştir. Ek katkılar fark yaratır. Alman Finansal Hizmet Enstitüsü'nün yaptığı araştırmaya göre HKK sağlık sigortası (yüzde 15,58), Audi BKK (15,60) ve Techniker Krankenkasse (15,80) en ucuzlar.
Yasal sağlık sigortası: dramatik durum
Tüm sağlık sigortası şirketleri hizmetlerin yaklaşık yüzde 95'ini karşılamak zorundadır. Ancak tüketici danışma merkezi, yeni bir sağlık sigortası poliçesi seçerken sadece ek katkı payına bakmayı değil, aynı zamanda teklifin bir bütün olarak dikkate alınmasını da öneriyor. Bazı sağlık sigortası fonları, üyelerinin belirli prosedürlere veya tedavilere yönelik kendi katkılarına diğerlerine göre daha fazla güvenmektedir; isteğe bağlı tarifeler sunmaktadırlar. Örneğin diş tedavileri, sağlık kursları ve diğer önleme biçimleri için. Sigortalılar için yerel bir şubenin veya cazip bir çevrimiçi teklifin bulunması veya cazip bir aile hekimi veya bonus programının bulunması önemli olabilir.
Nüfusun yaklaşık yüzde 90'ı, yani 70 milyondan fazla yasal sağlık sigortası sahibi, artan ek katkı paylarından etkileniyor. 95 yazarkasa arasından seçim yapabilirsiniz. Bu 95 fonun her birinin kendine ait, iyi maaşlı bir yönetim kurulu ve kendi idaresi var ve bu bile başlı başına bir maliyete neden oluyor.
GKV'nin mali durumu şu anda ciddi. Genel olarak Federal Sağlık Bakanlığı GKV açığını 2,2 milyar avro olarak tahmin ediyor. Bunun nedeni, örneğin kliniklerdeki ilaç veya tedavi masraflarının artmasıdır. Yerel toplum her yıl sağlığa yaklaşık 500 milyar avro harcıyor. Durumun düzelmesi pek mümkün görünmüyor. Tam tersine, muhtemelen daha da kötüleşmeye devam edecek. Örneğin planlanmış bir hastane reformu yoluyla. Ancak bu Cuma günü Federal Konsey'den geçmesi ve Federal Sağlık Bakanı Karl Lauterbach'ın (SPD) planladığı gibi uygulanması şartıyla.
Gelecekte bazı tedavi ve operasyonların ancak bu amaçla donatılmış ve yeterli vaka sayısına sahip kliniklerde yapılmasına izin verilecek. Bazı hastaneler ayakta tedavi tıbbi bakımını kapatmak veya kendilerini sınırlamak zorunda kalacak, diğerleri ise işlevlerini devralacak. Lauterbach sistemi yeniden inşa ediyor. Bu amaçla bir fon oluşturulacak. Değerinin 50 milyar euro olduğu tahmin ediliyor. Bakan, yasal sağlık sigortası olanların bu bedelin yarısını ödemesini istiyor.
Yasal sağlık sigortası olan kişiler şimdi neler yapabilir?
Lauterbach ayrıca pratisyen hekimlik uygulamalarını daha önce tabi oldukları sabit bütçe limitlerinden muaf tutan bir yasa da çıkardı. Berlin Yasal Sağlık Sigortası Hekimleri Birliği, şehirdeki yerleşik doktorların, üç aylık dönemin sonundan önce çalışmayı bırakmamaları durumunda hizmetlerinin ortalama yalnızca yüzde 80'inin ödendiğini varsayıyor. Bu üst sınırın kaldırılması gerekiyor. Ayrıca kronik hastaların tedavisi için sabit bir oran sağlanmaktadır. Yasal sağlık sigortası şirketlerinin bu reform için gerekli parayı toplaması gerekiyor. Masrafların en azından bir kısmını sigortalılarına yansıtacaklar.
Daha büyük ve iyi performans gösteren sağlık sigortası şirketleri de baskı altındadır. Kısmen Federal Sağlık Bakanı Karl Lauterbach'ın (SPD) ve daha da büyük ölçüde selefi Jens Spahn'ın (CDU) varlıklarının kaymağını alması nedeniyle neredeyse hiç rezervleri kalmadı. Bunun mümkün olmasının nedeni, yasal sağlık sigortası şirketlerinin, varlıklarına devletin her an erişebildiği kamu şirketleri olmasıdır.
Yasal sağlık sigortası olan kişiler şimdi ne yapabilir? Yazar kasaları değiştirmeliler mi? Prensip olarak bu mümkündür. Federal Sağlık Bakanlığı'na göre, önceki fonlarına en az on iki aydır üye olmaları gerekiyor. 2021 yılı itibarıyla artık fesih gerekmemektedir. Yasal sağlık sigortası sisteminden ayrılmak istemediğiniz sürece. Daha sonra hastalık durumunda başka sigortanızın olduğuna dair kanıt sunmanız istenecektir. İnsanların bir sağlık sigortasına üye olmama nedenleri arasında katkı payı borçları, evsizlik veya Almanya'da yasa dışı ikamet yer almaktadır.
Fonun ek katkı payını artırması durumunda, on iki ay bitiminden önce özel bir fesih hakkı bulunmaktadır. Yeni sigorta şirketinin seçilmesi, değişiklikten önceki sigortacıyı haberdar edeceği için yeterlidir. Bu, ek katkı payının artırıldığı ayın sonuna kadar başvurulmalıdır. Önceki fonun, katkı paylarını kaç puan artıracağını üyelerine en az bir ay önceden bildirmesi gerekmektedir. Özel fesih hakkının açıkça belirtilmesi gerekir.
İki sağlık sigortası fonunun birleşmesi ve ek katkı paylarının artması durumunda, siz de erkenden geçiş yapabilirsiniz. Uzmanlar, bu tür birleşmelerin, 95 sağlık sigortası şirketinden bazılarının önemli ekonomik sorunlar yaşaması ve iflas tehlikesi yaşaması durumunda gerçekleşmesini bekliyor.